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基础架构的重构

2018-10-29 00:01:39

未来的(传统)银行,会丢失他们和传统客户之间的一些联系,就成为公共服务的提供者,而不是金融服务的提供者。———?陈峭

国内首家开业的互联民营银行微众银行备受国内外关注。今年1月4日,李克强总理在微众银行考察的过程中,当众按下了贷款第一单的电脑按键,开启了互联金融的序幕。而微众银行首席战略官及董事会秘书陈峭前日在亚洲金融论坛参与“迈进物联时代”论坛,对主持人问题进行回应。相信亦从中可窥见这家银行的战略和理念。

基础架构的重构

主持人:今天您参加这个论坛的时候,谈到希望能够用好这个平台,不一定需要去打造一些产品或者是服务,那么您所说的这个平台意味着什么?

陈峭:为了让我们能够吸引更多几千万以上的大客户,能够很好地去解决问题,那么我们必须打造这样一个平台,这个平台模式的核心,就是实现融通,实现整合。我们能够大幅降低交易的成本,而且它也能够提升客户服务满意程度和感受。iPhone和谷歌都已经把整个互联行业的服务版图分得非常的细致,像传统意义上的一些参与者和竞争者,已经不能在这样的版图上找到自己生存之处。

对于互联金融和融资丙肝乙肝传播途径来说,第一代融资主要是侧重于所谓渠道的创新,那么这个渠道创新比较重视的是产品,在我看来,我们看到的基础架构是需要重构和重建的,包括清算和结算系统,是否有可能使用一个全新的交易和支付体系。

我们发现在几乎你能够想象到的所有金融行业的发展版图和发展领域当中,每一个支撑这些板块发展的架构都在发生根本变化。我们希望能够从根本上去解决这些架构问题,而不是说在架构搭好之后考虑观念改变。

其次,对于银行而言,他们应该考虑如何拓展框架的参数和参照系,未来的银行,会丢失他们和传统客户之间的一些联系,银行就成为了公共服务的提供者,而不是金融服务的提供者了。

如果你成为一个工具,当然还是很有意义的,我觉得银行应该把自己看成是数据和技术公司,那即使变成一个工具,你也可以说我是一个风险管理方面的专家,可以帮助客户解决他们在行业中遇到的风险。当然你可以在工具概念上不断扩充,通过对工具多样化的设计,可以逐步地融入到人们的生活当中。

我们知道,监控状态是一个人支付意愿很好的参数,如果能够提供更多的数据,具备更多的工具性,可以围绕消费者日常生活来进行产品设计,我想可以取得更好的成功。

P2P将成未来常规资产类别

主持人:如何向消费者证明一家基于互联的银行能够有效保护客户资金的安全性和客户隐私?

陈峭:无论是传统的银行,还是互联银行,数据的安全性是极其重要的,对我们来说,我们觉得现在已经出现了这样的一种技术,使你能够在安全问题方面进行更多的这种创新性的设计,比如说生物数据、脸治疗脑瘫儿童谱识别技术等等,这些技术都可以进一步加强这种基本的银行业务的安全性。

关于消费者的数据库,我们需要在营销和数据安全性保护方面,取得一个平衡。关键就在于你在营销的过程中,能不能为客户带去价值或者是潜在的价值。如果答案是肯定的话,我想这有助于你和客户结成比较好的伙伴关系,如果你的数据不能带来有效的价值的话,很容易惹恼客户。对我来说,要诚实地对待客户,使用数据的时候要有的放矢,不要滥用数据。同时让内部在使用客户数据方面要有严格的规范和规则。

主持人:请谈一谈小额借贷的问题。

陈峭:我觉得P2P借贷将成为未来常规资产类别。不管是把它作为传统的借贷方式还是替代的融资方式来说,资产类别一般是会被归在比较高的类别。传统资产要做评估的时候,要对估值和市值等等进行评价。从托管者和借贷者的角度来说都会做尽职调查,我们做的就是在这个大浪淘沙过程中,使我们P2P借贷业务获得应有的生存空间。

主持人:现在有很多的规管都是就客户的身份做一个识别,你是如何确保在这个核验身份的过程中,既不挫伤创新性和积极性,同时又把我们的工作做好?放权与创新是怎样的关系?

陈峭:其实并不矛盾,规管者最近也是宣布了一系列的措施,这些措施其实也是对新兴的理念持开放态度的。应该说规管当局持开放的心态,我们更是开放对接,所以只要双方都脑瘫人智力低有这样的开放心态进行和平对接,我觉得没有什么问题不能解决,而且会把现在的问题解决得更好。我们其实对此是表示心存感激的。

主持人:请谈谈银行服务去捆绑化。

陈峭:之所以去捆绑化,就是要打破儿童荨麻疹特点原来的界限和限制,因此我们看到许多公司已经开始把捆绑除去,这样的话,银行的活力会进一步得到提升,而银行本身的收益也会得到具体的提升。中国市场和其他枢纽之间的区别,就是中国市场的体量非常之大,好比阿里巴巴这样的大公司,动辄是几千、几百、几千亿的资金流通量,包括几亿、十几亿的用户量,这个是整个创新过程中非常重要的力量。

采写:南都 梁小婵 周亮 发自香港

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